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如何正確購買分紅險?

來源:網絡發布于:2019/10/18我要轉載>>

說起分紅險,不少消費者對此都有話題可說。事實上,分紅險有兩種分紅方式,一種是現金分紅,另一種是保額分紅。

分紅險是保險公司在每個會計年度結束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定比例,以現金紅利或增值紅利的方式,分配給消費者的一種人壽保險。保單的紅利分配隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同,反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。那么現金分紅和保額分紅有什么不同呢?

現金分紅是以所繳保費為基礎進行分紅,投保人可以選擇四種領取方式,包括現金領取、累計生息、抵繳保費、購買繳清增額。如果選擇現金領取,可以在有分紅的時候直接拿到現金。如果選擇累積生息,紅利按照保險公司設定的利率按復利遞增。若是選擇抵繳保費,將紅利拿來交了保費,每年為保單準備的現金就可以少一些了。如果選擇購買繳清增額保險,則是用紅利作為保費,按相同的合同條件增加保額。

保額分紅是以保額為基礎進行分紅,將當期紅利增加到保單的現有保額之上。這種分紅方式更能突出保險產品特有的投資與保障特性,使投保人在保障期內無需核保、申請增加保額,便可滿足于其不斷增長的保障需求,在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導致的保障貶值。保額分紅側重增加保障。

一般情況下,一個分紅險產品只能選擇一種分紅方式,那么消費者應該如何選擇呢?巴州保險行業協會秘書長劉萍表示,保額分紅產品的投資收益明顯高于現金分紅,并且獲得的保障也越來越高,而缺陷就是保額分紅的紅利領取方式不如現金分紅那么靈活,保單持有人只有在發生保險事故、期滿或退保時才能拿到紅利。對于投保人來說,如果手中有閑錢,不急于將紅利變現,則可以以此獲得更好的保障和更好的收益。現金分紅的紅利性質比較靈活,可留存也可取出,容易變現,但是投資收益率不如保額分紅。

劉萍建議,如果投保人對未來預期并不樂觀,只是將分紅型保險作為一種投資或規避利率風險的方式,則可以選擇現金分紅產品,隨時領取現金紅利。

【責編:hxh】

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