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“險盲”購重疾險誤區多:有錢就一次性躉交

來源:網絡發布于:2019/10/21我要轉載>>

有錢就一次性躉交 保孩子不保自己 />

近年來,重大疾病的發病率升高,消費者對重疾險的關注也逐年升溫,有險企在近日完成了迄今為止單筆重疾賠付金額最高的案件,共計賠付客戶500萬余元。不過記者在調查中發現,消費者對重疾險購買和理賠的誤解仍普遍存在。

中德安聯的保險專家介紹說:“從與客戶的接觸來看,不少消費者對重疾險的認識仍存在誤區,而這些誤區往往是普遍性的。盲目購買的結果就是難以獲得理想的保障,也是不少理賠糾紛的重要原因。”

單筆500萬元賠付完成

楊女士(化名)今年40歲,為某企業副總,家庭經濟能力寬裕且擁有很強的保險意識。她從2012年起先后在某保險公司投保終身壽險600萬元,分紅險500萬元,附加重疾險500萬元等各種保險產品,累計年繳保費138萬元。

今年年初,楊女士被診斷為結腸腺癌。確診后,保險公司向楊女士給予賠付,共計賠付給楊女士500萬余元。

據介紹,該案件是該壽險公司迄今為止單筆重疾賠付金額最高的案件。事實上,這筆500萬元重疾賠付為楊女士減輕了高額治療費用的負擔,使其能更加安心地接受治療。

據記者了解,眼下惡性腫瘤發病率呈年輕化的趨勢不容忽視。據不完全統計,我國每年新發的腫瘤病人約250萬,因癌癥身故的病人近140萬,每死亡5人中就有1人是死于癌癥。惡性腫瘤已成為30歲至60歲區間段人群的最大殺手。根據平安人壽2013年的理賠數據顯示,在重大疾病風險因素中,惡性腫瘤占重疾賠付案件比例高達58%。

誤區一:所有的大病都可以保?

現在各大保險公司的重大疾病種類均以中國保險行業協會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》(以下簡稱《規范》)為基礎,在該《規范》包括的25種重大疾病外,各家公司會自行增加一些病種,一般都達到30種以上。

這些重大疾病具有兩大特點:一是病情嚴重,會在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活;二是治療花費大,復雜的藥物或手術治療需要支付昂貴的醫療費用。比如:惡性腫瘤(也就是我們通常所說的癌癥)、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥)等。

誤區二:所保病種越多越好?

前面所說的《規范》中列明了25種重大疾病,目前市場上所有商業重大疾病保險都是以此為保障核心的。可以說,這些重大疾病是在統計數據基礎上篩選出的最常見的重大疾病種類。在此基礎之上,有些重疾險增加一些疾病種類,擴大了保障范圍,相應的保費也自然會增加。

對于消費者而言,在選購時,要多關注增加的重疾種類的發病率,為增加一些發病率不高的重疾保障種類而支付更多的保費,肯定是很多消費者不愿意的。

誤區三:不差錢保費一次全交完?

“雖然這類產品是允許一次性躉交的,但我通常不建議他們這么做。”專家表示。

對多數消費者而言,相比一次性繳清,購買同樣的重疾保額,繳費年限越長,如10年、20年、30年等,每年的保費會低很多,繳費壓力小。更重要的是,在繳費期內,考慮到通脹等因素,期繳更經濟。同時,重疾保障的等待期一般為投保后的90天或180天,如果在繳費期間內不幸罹患重疾,則繳費可以停止,同樣可以獲得保險賠償。

誤區四:買重疾險,給孩子先買?

“這其實不是購買重疾險的誤區,而是很多消費者購買保險產品時的一大誤區。”專家說。家長希望把一切好的都給予子女,但對于不少經濟條件有限的家庭,家長給孩子買了充足的保險,而對自己反而舍不得買。

“家長是經濟支柱,也是子女保單的保費來源。如果不幸發生意外,喪失繳費能力,那么不僅家庭的經濟無以為繼,子女的保障也無從談起。”專家強調。

誤區五:10萬元不夠30萬元又太貴?

重疾險的種類很多,有消費型、保費返還型、保額遞增返還型、多重保障返還型等,每種類型的價格肯定是有區別的。每個人應根據自己的工作性質、風險高低、收入水平等方面綜合考慮。“最重要的一個觀念,是可以分階段地進行購買。”

專家介紹,例如一位男士月收入4500元/月,每月汽車貸款1200元。“收入并不高,但想擁有一份高額的重疾保障。因此我做了一個分階段購買的組合產品:在35歲前,以消費型重疾為主,每年保費不足2000元即可擁有30萬元的重疾保障;從36歲開始買返還保費的重疾產品,每年繳費約8000元,保障到85歲。如果保障期內沒有發生理賠,則返還所有保費,還有一定分紅。

【責編:hxh】

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